不良貸款清收工作總結

不良貸款清收工作總結

因素

既有主觀的，也有客觀的;既有內部的，也有外部的。

解決途徑

一是貸款前期的風險防控工作;

二是貸款以後的管理清收工作。

解決方法

不良貸款清收要遵循實事求是客觀公正的原則，全面分析借款人各種影響因素，從中找出有利因素和不利因素，僅供參考：

一、主動出擊法

主動出擊法是指責任信貸員主動深入到借款人經營場所瞭解情況，催收貸款的方法。信貸員應經常深入到自己管轄的客戶中研究實際問題。將客戶群體分類排隊，在“好、中、差”的類別中突出重點開展工作，本著先易後難，先好後差，先小額後大額，先近程後遠端，先重點後一般的工作思路，尋找切入點。堅定信心，反覆多次的開展工作，並在所到之處一定要簽發催收通知書和辦理相關合法手續，以達到管理貸款、提高質量、收回不良貸款的目的。

二、感情投入法

對於出現不良貸款的客戶，不要一概責備或訓斥，不要使用強硬語言，激化矛盾，以“依法起訴”相威脅。而首先應以一份同情心，傾聽對方訴說苦衷與艱辛，困難與挫折。站在借款方的觀點，換位思考，分析問題，查詢根源，尋找出路。使自己的觀點與客戶相融合，以獲得其同情，被對方所接受，在工作交往中融入感情，建立友誼。在此基礎上，引導對方適應自己的工作觀點，即清收不良貸款的觀點，入情入理的細說不良貸款給自己帶來的不利影響，這些影響會使誠信遭到破壞，形象受到損壞，朋友之路越走越窄，經營困難越來越多。如能及時歸還貸款，既能表現實力，又能申請再借，既是遵守合同，又是信守承諾，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的無形資產。通過有利因素和不利因素的分析使之產生同情與理解，以達到自己工作之目的。

三、參與核算法

貸款管理人員與客戶的工作關係，應當是合作的，友好的，知心的。應當經常深入到客戶中去，掌握客戶的經營狀況，幫助客戶客觀分析經營中出現的問題。找出問題的主要原因，使客戶能欣然接受，進而參與到經營核算中去。通過真實的會計賬目作出進一步研究，提出增收節支的具體措施，提高客戶盈利水平，降低客戶的經營成本。並關心客戶的措施落實情況，力爭取得成效，促進不良貸款的收回。

四、幫助討債法

客戶在經營中大多存在應收帳款不能按時收回而且數額越累越大的現象。面對這種現實，信貸員應當準確掌握應收帳款的筆數、金額、拖欠時間及對方的基本情況。深入分析、仔細研究，將應收帳款按易難程度，先後順序分類排隊，按先易後難的基本思路，親自參與客戶去清理應收帳款。清收成果應以歸還不良貸款為先，或部分歸還貸款，部分用於經營，而後對客戶應繼續提供幫助，不能放手不管。

五、出謀劃策法

貸款管理人員，其崗位是重要的，其業務素質和政治素質均應高於一般人員。面對不良貸款，管理人員不能就事論事，要由表層深入裡層，由淺入深，尋找切入點，有針對性地幫客戶出謀劃策。要多支招，支實招，幫助客戶彌補管理上的漏洞與不足，糾正市場營運過程中的偏差，調整經營方向上的偏離，找到暢通的市場資訊渠道，多懂並介紹一些相關的法律知識，以及防止上當受騙的技巧等。通過為客戶出謀劃策，力求扭轉其經營中的困難局面，使不良貸款儘早收回。

六、資金啟動法

對不良貸款要進行深入實際的調查和認真仔細的分析，從中找出癥結的根源，以便對症下藥。當認定借款人，人品好，肯吃苦，具有一定的經營能力和管理能力，只因某種原因，如：狂風、雷電、暴雨雪、洪水、火災、地震等自然災害，導致生產設施損毀，病蟲害、瘟疫快速傳播使種養業損失嚴重。出現上述及其他非常規因素，影響了按期歸還貸款本息，在這種情況下，不但不能催要貸款，還應立即採取資金啟動法，向受災受損嚴重戶提供一定數額的新的貸款支援。使其精神上受到鼓舞，經營上得到幫助。儘快恢復生產，恢復經營，走出困境，進入常規營運軌道。以利於取得較好收益，待時機成熟時，逐步收回不良貸款，使其貸款規模控制在適當的數額上。

七、藉助關係法

對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友要進行詳細的調查瞭解，選擇出有重要影響力的人物。與其進行接觸、交談、交往，達到融合程度，適時談其用意，使之理解進而願意幫助，由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析，勸其歸還貸款，也可以共同與借款人討論貸款問題，尋找出還款的最佳途徑。

八、調解法

在拒絕歸還貸款和即將依法起訴的矛盾相持中，不急於採取依法起訴方法，而應當拓展新的思路，尋找新的方法。村幹部、鄉鎮政府幹部、政法民政幹部及公安幹警等都是應考慮到的因素。利用這些因素充當第三者，以中間立場出現，幫助分析利弊，拉近雙方距離，化解矛盾，進行有效調解，使借款人在依法訴訟前歸還貸款。

九、多方參與法

相對於借款人的客觀實際，要深入研究他的薄弱環節。如借款人很好臉面，千方百計掩飾自己，生怕自己欠款的事外露，影響形象。在多次工作無效的情況下，應考慮動員親朋好友、同學、同事、鄉村幹部、上級領導多人一同參與其工作，你一言我一語，發起攻勢，促使貸款歸還。

十、群體進攻法

信貸員一個人的能力和智慧是有限的，但應盡職盡責。面對難點，應當考慮多名信貸員共同參與工作，深入研究認真分析，尋找突破口，選擇出最佳時機，發起群體進攻，一氣呵成，不可間斷，直至取得成果。

十一、人員交換法

總是一副面孔，一個套路，難免工作略顯一般。你我瞭解，彼此適應甚至存在其它問題，致使個別借款人，不按期歸還貸款本息。影響了貸款質量，使不良貸款增多，如果如此應考慮人員交換或針對某一問題，選擇得力人員專題加以解決或提供幫助。降低不良貸款佔用，提高貸款質量。

十二、領匯出面法

具體工作都由領導去做，那是不可能的，也不正確，工作各有分工，職責也不一樣。但在現實工作中，確有很多工作出現困難，不好推進時，領導一出面就真的解決了。這就不能不提醒作領導者的要力所能及的深入實際，深入基層，解決實際問題。從實踐中研究出新的工作方法來，再指導於實踐中。清收不良貸款也是如此。

十三、組織干預法

有些借款人不僅是黨員幹部，還有很多頭銜，政協委員、人大代表、農民企業家，這個典型、那個模範的等等很多。無論多少個頭銜，不管怎麼得來的，只要形成不良貸款，理應受到追究。對借款人的上級組織，為其命名的各類上級部門均應發出信函。告之不良貸款事由和歸還貸款要求，請求組織干預，必要時應派人員前往商談，以求問題的解決。

十四、資訊捕捉法

資訊對各行各業都是不可忽視的重要因素，相對借款人來講也是如此。尤其是借款人的經濟往來資訊，產品銷售資訊，應收帳款資訊，資產處置資訊等。這些資訊必須引起高度重視，密切關注，發現有利因素，立即採取措施。特別是多頭開戶的各家銀行帳戶，務必搞清查實，一旦發現進帳款項，立即展開工作或依法凍結帳戶。創造出收回不良貸款的必要條件。

十五、剛柔相濟法

面對不同脾氣秉性的借款人，應當採取各自不同的方法。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實踐中體會摸索。避其強，攻其弱，採用剛柔相濟法，或先柔後剛或先剛後柔。論情、論理、論法層層深入，使借款人先從觀念上轉變，願意歸還貸款。然後再進一步開展工作。