銀行分行派駐風險經理述職報告

銀行分行派駐風險經理述職報告


XX年,我在市分行信貸管理部的正確領導和駐地行的大力支援配合下,按照《XX分行派駐風險經理工作指引》（試行）和《中國農業銀行XX省分行派駐風險主管（經理）管理細則》（試行）要求，圓滿完成了年度各項工作任務,履職情況報告如下：
一、工作學習情況
（一）學習知識，鞏固提高。
XX年是本人工作崗位發生重大轉變的一年，為了儘快進入角色，保證風險合規管理工作的規範性、有效性和針對性，我嚴格要求自己，從一個新學生做起，注重加強知識積累和業務學習，夯實本崗位理論基礎。首先，本年度先後學習了《中國農業銀行全面風險管理體系建設綱要》、《基層機構操作風險監控》、《風險分類與分類後客戶風險管理》、《風險監控報告與考核》、《風險監測報告與考核》、《信貸資產減值測試》、《三個“辦法”，一個“指引”》、《中國農業銀行基層機構關鍵風險點監控檢查操作指引》、《個人助業貸款產品推介》、《中國農業銀行貸後管理辦法》等制度檔案。其次，利用駐地行週一例會時間，組織駐地行員工學習了《全市農行XX年財務會計、資產負債工作要點》、《轉發省分行關於信用風險報告系統風險監測的通知》、《轉發<中國農業銀行操作風險分類標準>和<中國農業銀行操作風險監測與報告管理辦法>的通知》、《中國農業銀行XX省分行流動性管理實施細則》等風險管理制度規定。再次，在系統操作上，學習了信貸管理群系統、資料直通車系統、法人十二級分類管理系統等信貸業務新上線系統和統計報表系統、統計線上分析系統等相關會計查詢系統。另外，積極參加系統內舉辦的《風險經理》崗位資格考試、銀行業協會舉辦的銀行業從業人員《風險管理》資格考試及經濟專業中級職稱考試；
參加省分行舉辦的信貸管理群和資料直通車操作培訓；
參加到臨夏分行的觀摩學習，參加總行舉辦的《法人客戶信貸合同運用》視訊培訓和全國第二期風險合規經理培訓。
通過學習培訓，不僅逐步提高了個人專業職能理論水平，提升了自身的業務素質，增進了對風險合規管理重要性的認識，同時也提高了個人的業務操作技能，使自己在業務操作上能夠規範熟練，在工作指導上做到有的放矢。
（二）盡職盡責，認真履職。
在日常工作中，我按照崗位工作要求和部門下發的《一週工作指引》，自我規劃，主動開展工作。堅持每日及時登記好《工作日誌》，保證自己的工作有方向、有內容、有效果。
1、堅持每日登陸信用風險管理系統和操作風險管理系統，檢視風險點，稽核風險事項。本年度共稽核報送操作風險事項12條，信用風險事件1條。按月在系統進行了駐地行重要崗位人員和機構基礎資料資訊維護。按季完成了駐地行風險水平評價和全面風險分析。
2、堅持督辦檢查，促進駐地行全面風險水平提高。落實個人貸款放款稽核115筆，金額654萬元；
貸後檢查個人貸款32筆，315萬元；
法人貸款放款稽核1筆，300萬元；
貸後檢查法人貸款2筆，800萬元；
一至四季度資產減值稽核落帳四筆，596566.74元；
小額貸款呆賬核銷認定31筆，396762.70元；
法人十二級分類檢查5筆6800萬元。並對駐地行全省案件風險排查活動、銀行卡及電子銀行業務風險評估活動、財務重要環節盡職檢查活動、運營合規文化建設活動、總行集中審計活動中查出問題的整改情況進行了全面跟蹤檢查，對駐地行的安全管理情況、**有限公司的到期貸款收回情況、***個人流動資金貸款形態遷徙情況等進行了專項檢查。根據查出的問題，及時下發《督辦函》和《風險提示函》。本年度共下發《督辦函》3份、《風險提示函》13份，並根據駐地行階段風險管控工作下發《關於**支行近期風險管控的重要提示》一份，簽發《風險合規經理檢查工作單》8份、《櫃面業務關鍵風險點監控操作單》7份、《金庫管理關鍵風險點監控操作單》2份、《信用卡業務關鍵風險點監控操作單》3份、《電子銀行業務關鍵風險點監控操作單》6份。
3、加強對駐地行風險條線業務人員的培訓指導。一是分別於三月末和七月份兩次組織駐地行各部門、網點風險管理系統操作員學習了風險事件和風險事項錄入、稽核、報送和後續報告流程，使各單位都能正確錄入風險事項事件；
二是全程參與指導駐地行C3系統的三次演練，共15人（次）參加。使駐地行客戶經理的操作技能逐步提高。三是協調駐地行完善和健全貸後管理和風險管理例會制度，參與二、三、四季度的貸後管理例會和會計主管月例會，使駐地行風險防控第一道防線的作用逐步加強。
（三）立足全域性，參與經營。
為促進本行業務的全面提升，我一方面按照委派行下發的每週工作要點積極展開工作，按期保質保量地完成階段性工作任務。按照部門安排，認真開展了銀行卡與電子銀行業務風險評估、“三個辦法一個指引”貫徹執行情況檢查、信貸與風險管理監管工作。另一方面，積極參與駐地行的經營管理和具體業務指導，以“知無不言，言無不盡”的大局意識謀劃駐地行的經營發展。一是參與並擬定了駐地行XX年上半年業務分析和季度工作安排，有效指導駐地行業務良性發展；
參與駐地行的業務考核，完善客戶經理考核辦法；
參與全額資金管理核算；
參與年終決算。二是包片包點，促進基層營業網點業務發展。深入基層村組營銷惠農卡、清收不良貸款。親赴**鄉、**鎮、**鎮煙站進行批量代收代付業務系統客戶端安裝，並對**支行、**支行批量結算系統進行維護，促進了**農行與**縣菸草公司烤煙結算合作專案的圓滿完成。三是進行系統攻關，對**縣財政局、菸草公司、電力局進行業務營銷，並取得了一定成效。
（四）加強溝通，協調發展。
為客觀的掌握駐地行風險管理水平，我主動加強與駐地行領導與員工的交流溝通，傾聽他們對該行風險管控的認識與建議，及時捕捉外界資訊，認真分析和準確掌握駐地行的風險現狀。同時，及時向駐地行領導反饋溝通情況，及時彙報上級行階段性工作要求，彙報本人工作進度，爭取駐地行行領導對風險管理工作的大力支援，從而促進駐地行風險管理工作的有效開展，促進駐地行風險管控水平的快速提升。
二、駐地行風險管理情況
至XX年末，駐地行各項存款餘額98052萬元，比年初淨增15007萬元，同比多增615萬元。其中：儲蓄存款餘額80961萬元，比年初上升9628萬元。全年各項存款實現了快速發展，結構進一步優化。各項貸款餘額10253萬元，比年初上升484萬元。其中:小額農戶貸款餘額2465萬元，當年淨投放598萬元，累放2964萬元。貸款營銷依靠當地資源，多極發展的格局初步形成。不良貸款餘額466萬元，比年初下降474萬元，佔比4.54%。貸款質量逐步提高。年末賬面財務總收入4256萬元。其中：貸款利息收入476萬元，中間業務收入259萬元，實現撥備前利潤614萬元。業務增盈渠道得到拓寬，中間業務的效益拉動作用逐步顯現。
但由於**支行存貸存量比例過低，只有10.53%；
個人貸款逾期率高，為3.02%；
不良貸款佔比高，佔4.54%及信貸經濟資本佔用高、短期存貸款比率低等綜合因素影響，致使**支行風險水平評價較低，四個季度評價得分依次為71.33分、74.20分、61.03分和74.45分。提示該行在不良貸款控制、到期貸款清收、貸款營銷投放、發展低成本存款等方面還需要下大力氣，做足文章。
三、存在的問題
在去年的工作中，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求高質量的完成風險合規管理工作，使駐地行的風險管控水平得到了有效提高。但部分問題依然存在，表現在：
（一）個人工作上，一是一些工作計劃未能有序完成，表現在網點檢查內容不全面、個人貸款審查筆數佔比低等方面、實施落後於計劃等方面。二是對相關作業系統還挖的不深不透，未能熟練操作相關係統。如對資料直通車的報表查詢功能未能熟練操作，對信用報告管理系統的操作員分配未能實現等。三是對相關理論知識的學習還需要再系統歸納，吃透。
（二）管理機制上，一是駐地行對風險合規經理工作的權力不予重視，表現在自主性不能實現，疲於應付駐地行分發的任務；
考核權未能行使，對風險合規經理的考核建議不夠重視。二是駐地行對風險管理工作的認識還需要再提高，對“第一道防線”的認識不足，過度依賴派駐風險合規經理。
（三）具體風險表現上，一是信用風險方面。1、存在貸前調查不實，不全面；
貸後管理不到位，貸後檢查形式化；
到期監測不及時，處置不力等人員管理問題。2、存在用信環境差，部分貸戶仍存在賴債、躲帳、等剝離的思想。3、存在冒名貸款、改變貸款申請用途、轉移擔保等。以上風險的存在，造成不良貸款逐月產生新增，不良貸款清收困難重重，居高不下。
二是操作風險方面。存在的問題涵蓋櫃面業務、金庫管理、電子銀行、銀行卡、三農信貸、法人信貸等條線。突出表現為：授權稽核、對賬管理、印證分管、查詢凍結、現金箱管理、合同填寫、憑證領用等方面的違規操作，抹帳沖帳頻繁，庫存限額管控不理，客戶資料稽核不嚴等。另外，由於部分內部員工對自身的崗位的認同感不強，心裡壓力大，埋怨多，工作無激情，外界客戶因常排隊，自助裝置效能不高，服務效率低，門面形象差等產生排斥心裡，使農行的社會形象和社會聲譽受損。
四、下一步工作打算
在今年的工作中，我將積極思索，揚長避短，依靠組織，積極協調，主動改進，紮實工作，全面做好駐地行的風險識別、風險分析、風險監測和風險化解控制工作。並從以下三方面積極改進：
（一）定計劃、定進度、定內容。分階段有重點地落實相關檢查專案，由表及裡，力求深入，準確揭露。
（二）加強與駐地行的協調與溝通，取得駐地行的支援，與相關業務條線風險管理崗位通力合作，共同提高。
（三）強化管理，重點關注整改效果，加強培訓教育，統一風險認識，防微杜漸，控表治本。
五、意見和建議
基層行作為各項業務發生的“第一線”，風險管理源頭控制就顯得尤為重要。要提高基層行的全面風險管理水平，就要從作為關鍵因素的“人”著手，提高思想認識，構築風險管理文化，提高外部形象，落實風險管理措施。
（一）加強風險隊伍建設。
首先，要強化高管對風險的認識和管理。高管人員要高度重視風險管理，在全行範圍內統一風險管理語言，身體力行，率先垂範。
其次，要強化對風險管理的“三道防線”建設，風險承擔部門嚴格承擔管理客戶、業務、產品風險防控的第一責任，嚴格執行各項風險管理政策制度規定；
重點發揮派駐風險合規經理對風險進行系統性、規範化管理的作用；
重視審計監察部門對風險管理體系的監督評價。
再次，加強風險業務培訓。對各級風險管理人員分層次、全方位、有重點的進行專業培訓，加強風險管理隊伍的自身建設，增強風險管理團隊的整體實力。
（二）培育風險管理文化。風險管理是一項系統工程，表現在全面性、全程性和全員性上。所以風險管理理念不僅要貫徹到每一業務環節，還要根植於每位員工的思想上、行為上。讓風險管理成為每一位員工的習慣行為，讓每個人在從事崗位工作時，都能深刻理解可能潛在的風險因素，並主動地加以預防。
（三）關注行為建設，堵防人員風險。基層農行由於人事制度改革，現在，基本處於人員斷代期，許多同志從事一個崗位長達十餘年。因此，首先要對老同志給予給多的關懷，切實解決一些生活困難，喚回他們對農行的感恩心和認同感。其次，對年輕員工要多創造鍛鍊機會，多開闢晉級渠道，多培養選拔人用，激發他們的創業激情和幹事熱情。