開題報告：運用SWOT理論淺析郵政儲蓄銀行XX分行改革過程中存在的問題及對策分析

運用SWOT理論淺析郵政儲蓄銀行XX分行改革過程中存在的問題及對策分析

一、本課題的研究目的和意義
1986年，人民銀行批准在郵政系統內設立郵政儲匯局，給予利率傾斜政策，從社會上吸收存款全部轉存央行，從而達到回籠貨幣，降低通貨膨脹壓力的目的。但隨著郵政儲蓄資金的逐年增加每年支付的高額利息成為央行沉重的包袱，迫使央行提出郵政儲蓄改革方案。作為金融機構，郵政儲蓄自然應在銀監會的監管之下。但是，由於郵政業務與郵政儲蓄業務實行財務統一，銀監會無法監管郵政儲蓄。因此，郵政儲蓄改革的前提條件必然是郵政儲蓄和郵政業務的徹底分離。為此，在中國銀監會2005年年度工作會議上，銀監會主席劉明康明確指出，銀監會將根據國務院關於郵政體制改革的統一部署，同步推出郵政儲蓄改革，組建郵政儲蓄銀行，並將其依法納入銀行監管體系。但是，要使郵政儲蓄銀行從郵政系統脫離出來，必須綜合考慮郵政儲蓄的經營現狀和其所處的環境，進而對新成立的郵政儲蓄銀行進行明確的市場定位，才能達到預期的目的。歷史上由於郵政儲蓄長期作為郵政的一個內設機構進行經營管理，內部控制和風險防範機制相對薄弱，人才儲備還比較缺乏，這些都將對郵政儲蓄銀行的發展造成一定製約。郵政儲蓄銀行成立後，專業化管理方面將會得到加強，但在相當長一段時間內，這些問題仍將在不同程度上存在。
2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行在北京掛牌成立，成為了中國第五大銀行。郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，經過20多年的發展，現已建成覆蓋全國城鄉的個人金融服務網路。郵政儲蓄銀行的經營將是一項系統而龐雜的工作，而在考慮郵政儲蓄銀行的運營時，首先要解決的是郵政儲蓄銀行的定位問題。只有給郵政儲蓄銀行一個合適的定位，才能夠指導郵政儲蓄銀行開展業務和未來發展設計。監管當局對郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依託和發揮網路優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社群和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關係，支援社會主義新農村建設。本文將借用管理學分析SWOT方法，研究郵政儲蓄銀行在現有的外部機會和威脅條件下，其內部的優勢和劣勢所在，並以此論證郵政儲蓄銀行市場定位的可行性及其未來的發展戰略。

二、本課題的主要研究內容（提綱）
1.引言
1.1選題的背景
1.2 選題的目的和意義
1.3研究思路與方法
1.4 國內外相關問題研究成果
1.4.1 日本郵政儲蓄銀行改革借鑑
1.4.2 國內相關理論研究
基本理論綜述
2.1 SWOT理論的相關概念
2.2 SWOT的基本理論
2.3 SWOT的重要性和侷限
3.運用SWOT理論分析郵儲銀行當前發展的現狀
3.1 我國郵政儲蓄髮展的優勢與劣勢
3.1.1 我國郵政儲蓄的基本概況
3.1.2 我國郵政儲蓄的發展優勢
3.1.3 我國郵政儲蓄的發展劣勢
3.2 我國郵政儲蓄髮展的巨集觀金融環境
3.2.1 我國金融機構體系的發展概況
3.2.2 我國銀行業的競爭格局
4.根據當前現狀提出可行性建議
　4.1穩步推進郵政儲蓄改革，明確郵儲銀行的市場定位。
4.2建立適合我國國情的郵政儲蓄銀行公司治理架構。。
　4.3以科學發展觀為指導，規劃郵儲銀行的業務領域和重點。
　4.4提高監管有效性，為郵儲改革提供保障。
　4.5加強人才的培養和引進。
　4.6儘快出臺郵政儲蓄銀行法規。
5.參考文獻
6.致謝
　三、日本郵政儲蓄銀行的模式及其對中國的啟示
世界上已經有多個國家對郵政儲蓄體系進行了改革。其中，日本儲蓄銀行因有與中國郵政儲蓄銀行相似的歷史背景最值得中國借鑑。
1.具有政策性銀行的公共性特質。如上所述，中國郵政儲蓄銀行的市場定位之一是面向“三農”，在農村地區開展零售業務，為新農村建設服務。因此，郵政儲蓄銀行不是一般意義上的商業銀行，而是具有很強政策性銀行的公共性特質。同樣，日本的郵政儲蓄雖然已進行了幾十年的改革，但並沒有完全市場化，從某種意義上說，日本郵政儲金局仍然是一個政府機構。日本郵政儲蓄的經營目標有兩個：一是為穩定民眾的生活，提供簡便、安全的儲蓄和匯兌服務；
二是作為一個非贏利的公共經濟實體，要充分利用所吸收的資金，在更大程度上促進公眾利益的實現。長期以來，日本郵政儲金局都把郵政儲蓄所吸收的全部存款轉存於大藏省，作為政府的財政投資，然後再從大藏省借出部分資金應對金融自由化，因此，日本郵政儲金局並不是真正意義上的銀行，而被稱為日本的“第二財政預算”，具有突出的公共性特質。
2.龐大的網路與資金優勢。日本郵政儲蓄同樣以其龐大的郵局網路為依託，以國家信用做後盾。既向全國居民，特別是偏遠地區的居民提供基本金融服務，又起到收集零散資金的效用，對保證財政投資的資金來源，促進日本經濟增長與發展起了重要的作用。
日本郵政儲蓄在吸收個人儲蓄存款上也一直處於領先地位。日本郵政儲蓄一直大力發展多用途家庭賬戶業務。工薪儲蓄和對公用事業機構支出自動劃轉，是多用途家庭賬戶業務中的兩項主要的服務專案，這兩項服務不僅可以促進使用者把郵儲賬戶作為家庭的主要預算賬戶，而且可以吸引更多的定期儲蓄和貨幣市場存單。日本郵政儲金局自1988年起代銷政府債券和政府定期存款券，由於政府債券的利息較高，因而極大地促進了居民使用郵政金融服務。
3.風險管理水平低下和專業人才的匱乏。與中國郵政儲蓄類似，日本郵政儲蓄資金運用自由後，失去了享受過去將其資金交給財務省資金運用部委託運用得到的高利率(即10年期國債利率再加0.2％的利率)，導致收益環境惡化。而且隨著市場利率水平的浮動，日本郵政儲蓄要承擔利率風險。在金融專業人才方面，日本郵政儲蓄同樣面臨資金運用人才的匱乏，這已成為束縛日本郵政儲蓄髮展的障礙之一。
4.成本與效益核算的難度。由於日本政府對郵政儲蓄的隱性補貼，以及郵政儲蓄自身存在的成本計算方面的問題，如與郵局共享房屋租金、實物設施的成本計算偏低等，導致日本郵政儲蓄在成本計算方面不夠精確，影響郵政儲蓄產品的定價能力。

三、擬解決的關鍵問題
1、公司治理架構不完善。
2、郵政儲蓄銀行市場定位模糊。郵政儲蓄機構的市場定位，既強調商業性又強調政策性。
3、資金運用渠道相對單一。
4、資金迴流渠道不暢。
5、風險防範和內控機制不健全。一是內控制度建設有待加強，業務操作流程存在漏洞。二是制度執行缺陷，部分制度落實不到位。三是風險防範意識較差，安全保衛系統存在安全隱患。四是缺少對落實制度的監督和內控制度的後評價機制等。
6、部門設定不合理。
7、分賬核算不徹底。
8、金融專業人才匱乏。懂經營會計管理的高階管理人才嚴重缺位，專業人才相對匱乏，業務人員素質普遍偏低。
四、研究思路和方法
本文以中國郵政儲蓄銀行改革過程相關內容為研究物件，以郵儲銀行齊河分行網點轉型案例為典型，綜合有關SWTO研究和理論，系統地分析郵儲銀行齊河分行網點改革中存在的問題及相應的解決對策。
資料蒐集是研究工作的主體階段，也是分析解決問題的關鍵性因素，使用的傳統資料蒐集方法有觀察法、調查法、詢問法、參與法、歷史研究法等，資訊科技的發展在資料蒐集方面有著深刻的影響。

五、本課題的進度安排
第1—6周     進行實習，蒐集論文資料，初定論文題目
第6—8周     寫實習報告，開題報告
第9—11周    論文初稿確定，指導老師進行初審，批閱
第12—13周   完成二稿，指導老師進一步評閱修改
第14—15周   完成最終稿，定稿。提交實習畢業相關檔案
第16—17周   稽核答辯資格；
分組答辯

六、參考文獻

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