新人理財5年後變身“鑽石王老五”

在同齡同學中，小崔的月收入數一數二，不過，不會理財的他只是簡單地將結餘存入銀行。想到未來的目標，他希望有一份實踐性較強的理財規劃。

由於25歲的小崔已經到了獨立生活的年齡，因此他希望以他個人為“單位”，制定理財規劃。

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大學時就讀於機械自動化專業的小崔畢業差不多剛剛2年，現在，他就職於一家外資企業，月薪9000元。

“我們這個專業的錄取分數線在學校各種專業中算低的，學習起來又很累，不過工作倒是挺好找的。”小崔介紹，大四的時候，他投遞的簡歷基本都能獲得面試的機會，最後有三家企業先後向他丟擲了橄欖枝，而他綜合考慮了各方面因素後，選擇了現在的公司。

每月拿到工資、獎金後，小崔都會將其中的6000元交由母親保管，剩下的3000元用於平時的消費，“其實6000元就是我每月的獎金，存在一張借記卡中，另3000元是我的基本工資，存在另一張借記卡中，我只是把獎金卡給媽媽保管，而工資卡中每月3000元收入也不是全部用完的。”小崔說，他的支出主要在服裝和餐飲方面，因為還屬單身一族，所以開支不算很多，每月基本上不會超過1500元，其中還包括了500元給父母的搭夥費。

小崔第一年的年終獎金有1萬元，與對待月結餘的方式相同，小崔將這筆錢存入了銀行。“第一年中有6個月在實習期，所以年終獎金也會比較少。從去年開始年終獎開始上升到 2萬元了。”小崔說。

工作至今，他的存款已經接近15萬元了，而這也是小崔現在全部的資產。

有了穩定的工作以及“第一桶金”後，小崔看到了成為“鑽石男”的一線曙光，他想到了投資。“雖然我的收入在同學裡數一數二，但以後要想買房買車，這點根本不夠。”他意識到，將所有的結餘存入銀行不僅無法面對物價的上漲，而且距離自己的理想只會越來越遠。

不過，令小崔犯愁的是，他從未接觸過投資理財，也沒有這方面的知識，不知從何起步，“有朋友說炒股賺錢快，也有人說可以試試基金定投，到底我怎麼投資呢？”小崔希望理財師可以給他一些建議，因為父母在這方面也沒有什麼經驗，所以他想從最簡單的慢慢起步。

小崔說，他家的經濟條件一般，一家三口住在60多平方米的一室一廳中，以後如果有了伴侶肯定需要另外接房，因此，他希望可以在5年內攢夠首付款，並希望在20年內成為名副其實的“鑽石男”。

保險保障怎樣完善

小崔現在除了擁有社保外，還有公司為員工投保的團體住院醫療保險、意外傷害保險。小崔介紹，意外險的保額是15萬元，但對住院醫療保險他不太清楚。“我現在挺想投保商業保險的，主要是想給父母一份保障，他們把我培養長大，現在該是我回報他們的時候了。”小崔說他不希望在這種時候出現什麼疾病、意外，讓父母擔憂之餘，還會在經濟上給家庭帶來沉重的打擊。他希望理財師可以為他推薦一個完整的保險組合，以應對各類風險。

當然，保費的多少與他參與投資的金額也有關係，因此，他希望投資和保險之間形成另一個較好的組合。

每月收支狀況 (單位/元)

收入支出

本人月收入 9000 房屋月供 0

其他收入 0 基本生活開銷 1500

合計 9000 合計 1500

每月結餘 7500

年度收支狀況單位/萬元

收入支出

年終獎金 2 保費支出 0

其他收入 0 節假支出 0

合計 2 合計 0

年度結餘 2

家庭資產負債狀況單位/萬元

家庭資產家庭負債

活期及現金 2 房屋貸款 0

定期存款 13 其他貸款 0

股票 0

基金 0

合計 15 合計 0

家庭資產淨值 15

專家建議一：資產配置分析與具體理財建議

小崔作為一位剛踏入社會兩年的新鮮人，年收入10萬有餘，並且已經擁有了15萬元的現金資產，在同齡人中應該算是佼佼者了。雖然家庭條件一般，父母可能無法在經濟上給予他很大的幫助，但小崔吃住都在父母家，可以省去一筆不小的租房、吃飯等生活開銷，況且，小崔也希望能夠憑自己的實力攢夠房子的首付款，買房買車，最終成為“鑽石男”，這種經濟上獨立的思想也是值得現今社會上的“啃老族”們學習的。

既然擁有這麼好的基礎條件，加上小崔在投資方面能夠再加把勁，將已經擁有的資產不斷增值，相信小崔“鑽石男”的夢想一定能夠實現。下面，我們先來整理一下小崔的理財目標：

收入結餘的收益要趕得上物價上漲，也是就收益率超過CPI；

5年內籌集到買房的首付款；

擁有一部自己的私家車；

完善自己的保障，萬一遇到問題，不要給父母帶來經濟上的負擔；

20年內成為“鑽石男”。