你的金錢和時間流向哪兒

兩個有著同樣收入且有同樣儲蓄基礎的人，在支付了基本生活費後，其中一人總會將錢花在逛街買衣服、買大牌包包和鞋子上；而另一個則總是將錢花在看各種展覽、學習新知和技能、以及深度旅行上。

一年之後，她們二人的區別可能還不太明顯，但不出三年，二人之間就會產生天壤之別。而五年、十年之後，這兩人的人生軌跡就會出現完全不同的走向，過著完全不同的人生。

為什麼？

道理很簡單，就是一句話：你的錢流向哪兒，你的人生就走向哪兒。

對大多數人而言，購買股票、基金、理財、房產等行為會被視為投資。然而實際上，消費才是最大的投資。

因為你把錢投在哪兒，收益就產生在哪兒。如果你把錢投在吃喝玩樂上，收益就產生在那兒；如果你把錢投在自我成長與深度體驗上，收益也只會產生在那兒。這就是一條鐵律，從古至今，一直都是。

那麼現在，你可以開始思考一個問題了：除了那些必需支出外，也就是你的每日餐費、基本服裝費、交通費、手機費、房屋租金或房貸這些費用，你的錢都去了哪裡？

是去買了一個當下最火的貓爪杯、最新款的吹風機、最流行的包，還是報名了一個課程、一次深度體驗、一次旅行、一次能幫你解決心理問題的諮詢、或是能幫你解決困惑、給你帶來成長的一對一教練輔導？

同樣，你的時間或注意力消費流向哪兒，你的人生也會走向哪兒。

這也是一條鐵律。

因此可以說，根本不用算命，只要你告訴我你的錢和你時間（注意力）的走向，我就可以告訴你你未來的走向。

未來一點兒都不虛無，它非常真切，它實實在在的存在於“滴答滴答”的時間裡，存在於一張張鈔票的流向裡。

那麼，現在就請你來想一想，你究竟想要怎樣的人生？你又想將你的未來帶往何處？

請建立正確的“心理賬戶”

事實上，有“心理賬戶”的不只是金錢上的消費，時間和注意力的分配也有“心理賬戶”。

每個人的時間都是一樣的，每天就24小時。有人一定會把其中一小時分配給閱讀，有人卻覺得這是一種浪費，不如玩遊戲。有人一定會把其中一小時分配給運動，有人卻覺得運動不如躺著。這也是對“心理賬戶”的選擇與分配，與對金錢的消費一樣，如果想要過上自己想要的人生，就得建立正確的“心理賬戶”，包括金錢的心理賬戶和時間的心理賬戶。

可是，怎樣的“心理賬戶”才是正確的呢？

雖然花錢與花時間都是非常主觀的事，但也存在著一些能夠幫到我們的重要原則。

我是用“二維四象限”模型來推理這些原則並加以實踐的，每個象限都是一個“心理賬戶”（如圖）。

縱軸代表著 “快感值”：是說在當下或消費（包括金錢消費和時間消費）後較短時間內給你帶來的“快感”，包括身體感受到的快感、精神體會到的“快感”以及物質得到滿足後的“快感”。

橫軸代表著“複利收益”：是說能對你的整個人生產生長期正向影響的消費（包括金錢消費與時間消費）。

這樣，所有消費（必需類消費除外）就能被劃分為四種類型：高快感值、高複利收益；高快感值、低複利收益；低快感值、低複利收益以及低快感值、高複利收益。

這裡首先需要說明一點，一項消費到底是“高快感值”還是“低快感值”是因人而異的。對有的人而言，聽音樂會就是高快感值的消費，但對有的人而言，聽音樂會卻是低快感值，需要忍耐才能完成的事情。

而一項消費究竟是“高複利收益”還是“低複利收益”則與你想要實現的人生願景有很大關係，也與你的人生價值觀有很大關聯。所以，在思考和實踐自己消費觀的時候，也該先思考自己的人生願景以及價值觀。

其次，當一項消費帶來的複利收益是“高複利收益”時，這項消費才能被當做投資，不然它就只能是一種純粹的消費，與未來無關。

因此，我給自己制定的總的消費策略是：擴大和深化“高複利收益”，轉化或減少“低複利收益”。

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第一象限：

高快感值、高複利收益

聽一場你喜歡型別的音樂會、與好友吃飯並進行深度交流，都是典型的“高快感值、高複利收益”類消費。

因此，對於第一象限的消費策略是：擴大範疇，讓它們成為金錢消費以及時間消費的主體。

既然此類消費不但能給我們帶來很高的快感值，還能帶來很高的複利收益，那麼我們就該不斷增加這類消費的比例，擴大這類消費的範疇。

打個比方說，如果以前聽一場爵士音樂會對你來說是“高快感值、高複利收益”的消費，那麼你可以在下個階段將這個範疇擴大到古典音樂會、音樂劇、舞臺劇等，甚至是畫展。通過擴大範疇，讓此類消費逐漸成為你金錢消費與時間消費的主體，幫你逐步塑造未來。

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第二象限：

高快感值、低複利收益

去網紅店排隊買蛋糕、深夜排隊買貓爪杯（其實我不能確定這還算高快感值嗎？）、在某寶上買一堆衣服，這些都是能在購買當下產生很大快感，但複利收益卻不高的消費型別。這裡說的複利收益可能是很低的數值，可能是零或“負值”。

因此，第二象限的策略是：區別對待，對於可以將“低複利收益”轉化為“高複利收益”的消費，進行轉化；對於無法被轉化的消費，儘量少做。

▌1、轉化

為什麼“低複利收益”的消費還能向“高複利收益”轉化？

因為很多消費帶來的“複利收益”究竟是低還是高並不取決於這個消費本身，而是取決於你在消費時使用的方式，而使用方式是可以改變的。

因此，如果想要實現這一轉化，就要增加消費時的體驗和實踐的深度、增加與之相關的學習和思考。

比如說：雖然每個女生都愛美，很多女生都有化妝、搭配衣服的習慣，但卻只有極少數人能夠成為這方面的專家，成為博主、做電商、甚至是創立自己的時尚品牌；而大多數女生都只能追隨其後。因為前者將她的時間、金錢都投入在了這些她有熱情的事情中，而且更重要的是，她們走得很深，她們對這些消費進行體驗和實踐的深度，以及與之相關的思考與運用都遠遠超越常人。

所以，雖然消費可能是同樣的，花的錢和帶來的快感都差不多，但前者卻能在這些消費過程中不斷增加體驗和實踐的深度，不斷增加與之相關的學習和思考，將化妝、穿搭方法進行深度思考和總結，形成行之有效的方法論，並寫成文章或拍成視訊。

於是，對這些人而言，這些消費就不再是一般性的消費，而是成為了一種投資，甚至是他們事業開始的源頭。 這就是從“低複利收益”向“高複利收益”的轉化。

▌2、儘量少做

對於某些消費，如果你無法將它從低快感值轉化為高快感值，我的建議就是“儘量少做”。

在這裡，有兩點需要注意：

?（1） “少做”低複利收益的消費，但並非“不做”。

我們是人，是人就有情緒，是人就有懶惰、恐懼、緊張、迷茫的時候，在這些時候，通過“高快感值、低複利收益”的消費去獲取即時的快樂與滿足，也非常有必要。

?（2）如果情緒常被影響，那就需進行覺知與思考 。

如果你常需通過做“高快感值、低複利收益”的消費去舒緩自己的情緒，那可能就是一個小小的訊號：你可能需要從根本上看看到底是什麼總在影響著你的情緒，又是什麼讓你總會感覺到恐懼。所以，首先需要在情緒出現時進行覺知，然後進行“深度思考”，看看如何從根本上解決它。

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第三象限：

低快感值、低複利收益

很多人會在出去旅行時買點兒小玩意，因為大家都會購買。這些東西價格雖然不高，卻也不算漂亮，更別提藝術感，比如設計簡單、做工粗劣的冰箱貼。這些東西能給我們帶來的當下快感本就不高，等回來後我們又將它們扔到一邊，再也想不起來，於是也沒產生任何複利收益。這就是典型的“低快感值、低複利收益”類消費。

可是，既然是“低快感值、低複利收益”的消費，為什麼還會有很多人去做呢？

原因在於：大多數人並不知道自己想要的到底是什麼，不想要的又是什麼，所以才會跟風消費，做出快感值既低，複利收益又低的事。

比如：你不知道自己其實對藝術很感興趣，於是在旅行時就跟著網路上的攻略去各個網紅地打卡，結果不但會有因排隊而產生的勞累，還會有因無趣而產生的頹喪，這就是低快感值、低複利收益。相反，如果你知道自己喜愛藝術，想要浸潤在藝術裡，旅行時就去那些美術館看展覽，於是你的快感值和複利收益都得到了顯著提高。

因此，對第三象限的策略是：捨棄，最好不做；同時，進行自我覺知。

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第四象限：

低快感值、高複利收益

花幾萬元參加一門課，學得過程不太容易，花銷也很大，還要跑去另一個城市住一些天，非常辛苦，所費時間頗多，但這項消費卻能對人生產生長遠的積極影響，這就是典型的“低快感值、高複利收益”類消費。

對它們的策略是：加深和轉化，保持並加深高複利收益，同時將低快感值轉化為高快感值或中等快感值。

此類消費至關重要，往往能成為我們人生路上轉折發生的起點。因為我的天賦中有“學習”這項，所以絕大多數型別的學習於我而言都屬於第一象限（高快感值、高複利收益）。然而，也有一些型別的“學習”於我而言屬於此類，比如：學習時間過長的、每天強度過大的、不是非常感興趣的、講授頗為枯燥的。所以，對此類學習類消費，我就需要對它們進行轉化，從“低快感值”轉化成“高快感值”。

轉化的方法有兩種：

?（1）給自己描繪一個實現後的美好願景

想要健身但又堅持不下來，可以給自己勾勒一個美好願景：苗條的身材、健康的身體，能讓自己在60歲同學聚會的時候，備受羨慕，讓自己在70歲的時候，還能拍出美照，四處遊玩。

?（2）為這件事賦予重大意義

李笑來當年為了進新東方教書，要考TOFEL/GRE，要背兩萬多個單詞。一開始覺得：這哪兒是人乾的事兒啊？然後，他花了一個下午琢磨，有沒有辦法把背單詞這事兒賦予一個重大意義呢？很快就想到一個：考過TOFEL/GRE，拿到高分，在新東方教書，據說年薪百萬，那……一個單詞就相當於50塊錢，這個爽啊！結果原來計劃剛開始先每天背50個單詞適應一段時間，想到這一層，馬上決定，不行，第一天就要賺上5000元！到了第二個月，覺得很不過癮，於是開始每天賺1萬元人民幣，試了試，覺得也不是太難。於是就這樣把這件非常枯燥的事情堅持了下來。

最後，我想說，看不見的成本才是最貴的。當你把時間（注意力）和金錢花在了那些無法帶來複利收益的消費上，你付出的成本就是自我的成長和美好的未來。

請記住這句話：你的時間和金錢流向哪兒，你的人生就會走向哪兒。