圖解社保醫保報銷比例

使用者疑問

在回答使用者的問題之前，我們需要知道社保醫保的報銷比例：

以北京醫保卡為例

簡單說，社保醫保的門診報銷比例中，有一定的起付線和報銷比例，最高限額為2萬；而在社保醫保的住院報銷比例中，同樣有一定的起付線和報銷比例，最高限額為10萬，一旦超過10萬，便屬於大病報銷的範圍， 最高為30萬。

而使用者提到的醫保報銷V型圖就是醫療費用進行專案分類細化，分析社保醫保報銷。

於是小新進行以下分解，內容如下：

醫療費

V型圖的面積代表我們所有的醫療費用，這些全部都是可以報銷的嗎？

假設馬大姐生病住院花費了40萬，那麼這個紅色部分就代表馬大姐花費的40萬醫藥費。

除掉起付線

醫保報銷是有起付線的，起付線以下的部分都需自己承擔。門診和住院的起付線是不同的，不同的地區起付線也是不同的，醫院級別不同，起付線也是不同的，一般起付線設定在300-1800元不等。

以北京社保醫保為例，馬大姐在40萬的醫療費用中要分開門診和住院費用，在報銷門診費用時，扣除掉起付線，剩餘的部分才能進行報銷，同理，住院費用亦是。

最高限額

起付線以上的費用就可以全部報銷了？不是，社保醫保報銷還有限額，就是封頂線，在最高限額以上的部分也需自己承擔。每個地區的社保醫保設定限額是不同的，社保保險類別不同，最高限額也不同，住院報銷一般最高限額為30萬，門診報銷一般為2萬。

馬大姐在疾病住院醫療方面花費超過了30萬，那麼超過的部分，就需要馬大姐自己承擔了。

自付部分

封頂線以下，扣除起付線後的費用是不是就可以報銷了。答案肯定是否。小新在上面也說了，社保醫保報銷是有報銷比列的，也就是在報銷的金額中還需自己承擔一部分，就是自付比例。地區不同、社保保險類別不同、醫院等級不同，自付比例都不同，一般會設在10%左右。

馬大姐報銷的專案：門診報銷=（門診醫療費用-起付線）×（100%-自付比例）；住院報銷=（封頂線-起付線）×（100%-自付比例）。

自費內容

是不是覺得經過一番扣除之後，剩下的部分應該全報了吧？社保醫保對藥品和治療專案有嚴格的規定，也就說在治療過程中用到一些進口藥、特效藥、醫療裝置、醫療服務專案等，費用昂貴不說，社保醫保完全不報，稱為自費專案，所以說最中間的部分才是真正報銷的部分。

馬大姐：住院報銷=（封頂線-起付線-自費內容）×（100%-自付比例）。

經過這樣重重計算和扣除之後，對於小病來說，報銷還是可以的，因為很難用到一些自費專案。而一旦生的是大病，自費內容會佔比很大，其實報銷下來，患者仍然要承擔很大的醫療費用，又應該怎麼辦呢？

商業保險

現今商業保險的作用已不能忽視，社保醫保不能報銷的部分，商業保險可以進行二次報銷，給予補償。

起付線：現在很多醫療險中都含門診報銷，意外門診報銷和疾病門診報銷都可，這樣可以報銷起付線的部分，減少開支。

自付部分：住院醫療險中大多都含有住院津貼，每天支付患者一定的金額，進行補償。

自費內容和封頂線（最高限額）以外：因為涉及兩者的，一般都是大病或重病，可以進行投保健康險和重疾險。一旦確診，立即給付。比如：百萬醫療險（1年期）可以進行疾病報銷治療；重大疾病保險有長有短，一經確診，符合保險合同，根據約定保額進行賠付，幫助治療，後期康復和彌補損失。

小新提醒：社保醫保是事後報銷，也就是花費過大量的金額後才給予報銷，而商業保險先賠付後治療。