上班族的基金理財生活
上班族想通過投資資本市場來賺錢贏利,開放式基金應該是首選,另外,中長線持有業績優良、高成長性的上市公司股票也是不錯的選擇。
如何評估基金業績
無論是炒股還是買基金,業績是理性投資的出發點。怎麼評估基金的業績呢?
首先,需要了解基金的淨值增長率和分紅比率。大家知道,選擇基金的主要依據不是基金淨值的高低,而是基金淨值未來的成長性。但是未來是不可知的,所以,我們只能根據它過往的收益情況來預測它未來的業績。而基金的投資收益是由兩方面來體現的:一是淨值增長率,二是分紅比率。
其次,要將基金收益與股票大盤走勢(一般以上證綜合指數為參考依據)作比較,看它是否能跑贏大盤。如果一隻股票型基金自成立以來,在大多數時間內的表現都比大盤指數好,這隻基金的業績就不錯,說明該基金的管理人有著出色的選股和擇時能力。
再次,還需將基金收益與其他同類基金的收益進行比較,可以以一個季度、半年、一年等比較長的時間段來進行分析對比,短期資料可以忽視,長期資料才有說服力,從中找出適合自己預期收益的基金來。
用什麼方式投資合適
選好基金後,以什麼方式買入呢?是單筆一次將所有資金投入,還是分批次買進?
單筆投資方式有兩種,一種是"長線持有",另一種是"適時進出型"。無論哪種方式,都必須注意買賣的時點,因為用單筆方式投資,獲利或虧損很大程度上決定於買賣的時點。如果能充分掌握低吸高拋的原則,就會有豐厚的回報,但是如果投資時點沒掌握好,收益就會大打折扣,甚至虧損。
基金作為一種代客理財工具, 主要是用來長線投資的,投資者不必過分關注短期內的淨值波動。但可以借鑑股票的操作方法.因為真正能做到長期投資的人並不多,適當進行時機的選擇,是一個很現實的問題。這就是另外一種投資方式--"適時進出型".這種方法買基金是在看多後市的時候將資金投入,而當市場行情反轉時,立即將基金贖回,落袋為安,離場觀望,當調整到一定幅度後再進場.當然,這需要時常關注大盤行情的走勢,同時,還需具備一定的投資經驗和風險承受能力。
分批買入是為了減少風險而分段逐步買進的一種投資策略,時間上的分散投資為基民解決了擔心淨值短期波動的問題,也就是說,如果基金淨值隨著大盤短期內持續下跌,可以用剩餘資金陸續買入,大盤每下跌到一定點位(比如100點),就投入一筆資金進去,這樣可以有效地避免在某一高位買進,以攤低成本;同時,如果漲了,則可以分享前次買進的淨值上漲帶來的收益。這種操作方法有兩個前提,一,牛市;二,主觀上你是堅定的長線看多者。
身邊有不少人詢問基金定投的問題,筆者以為,基金定投,平均成本,聽起來很美,但在牛市裡不一定是最好的投資策略,關於這一點,筆者深有體會。定期定額投資,用足夠的時間戰勝市場波動,但是大多數人其實都沒有足夠的耐心。機械地每月固定時間定額申購,如果遇到行情震盪下跌還好,但在牛市裡行情持續看漲時,那還不如單筆買入划算。
當日買賣如何降低風險
買的基金淨值下跌了,要不要拋?筆者認為,如果基金公司出現異動,短期內又沒有改善的跡象,可以考慮贖回,如果市場形勢發生變化,投資者又急需用這筆錢,可以考慮賣出,不過,一般情況下,基民應該以平和的心態對待市場的短期波動,通過相對長時間的投資,來追求資金的穩定增值。
開放式基金的另一個風險一般不為新基民們所知,即買賣基金的"未知價"風險。在一個正常的交易日裡,基金淨值是按照當日下午3點時的收盤價計算,3點鐘之前買賣基金價格按照當日收市價計算,3點後買賣基金價格則按照下一個交易日的收市價計算,基民在當日進行申購,贖回時,所參考的基金淨值是前一個交易日的資料,而對當天的淨值無法預知。不過,為了降低這種無法預知的風險,投資者可以選擇在交易日的下午2點50到3點之間進行基金的申購和贖回,因為那個時候大盤一天的走勢基本確立,通過前一交易日股市收盤價和基金淨值情況,基本能夠預測當日淨值價格了!
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