職場人的理財祕籍

文/公羽依娜

（一）

前幾天跟朋友呆在一塊兒，聊到2017年的目標的時候，朋友脫口而出：“2017年的目標，就是還清所有的債款。”

她平時是一位花錢比較大手大腳的人，我只知道她每個月都是月光，還沒聽她提到過欠債這回事，聽到“債款”兩字，不由得心裡一驚。

“你欠了多少錢？”我問她。

“一萬多吧。”她回答。

說到欠債的問題，我想起了最近看的一本書籍《巴比倫最富有的人》，裡面提到這樣一個人的故事。

他叫達巴希爾，年輕的時候，他賺的錢很少，可是，跟妻子兩個人卻渴望那些自己買不起的好東西。有一天，他發現店老闆願意賒賬給他去買東西，只要他過段時間還款就可以。

這樣的賒賬，使他一發不可收拾，縱容自己對錦衣華服的慾望，導致賺的錢根本維持不了家庭的生活，還欠下一屁股債。

面對鉅額的債款，他無法償還，選擇了逃離，離開了巴比倫，想要去其他城市發展，希望能夠賺到錢。

在離開的兩年裡，他跟隨著一個沙漠商隊工作，居無定所，沒賺到錢，在碌碌無為中度過。後來，加入到強盜的隊伍裡，在第二次搶劫的時候，卻被人抓住了，並把他當奴隸賣了，淪為了奴隸。幸虧遇到了一位心地良好的女主人，才好不容易逃生。

當回到自己國家後，他決定好好工作，好好還債，併為自己制定了財務計劃，每個月賺到的錢，留下70%用於家庭支出，20%用於還債，10%用於生活積蓄。通過對自己的財務情況進行強制規劃以及限制消費，最終，他不但將欠下的債款還清了，自己也積累下了一部分的積蓄，能夠進行更好的投資，最終變成了經濟富裕的駱駝商人。

書中提到達巴希爾一開始的消費觀念，其實跟我們很多剛步入職場的年輕人的消費觀念非常相似。面對多彩的社會，很多東西，我們都想要購買，看到自己喜歡的衣服，想要買；看到好吃的餐廳，想去試吃；看到新的手機上市，想入手一臺；各種花錢，各種買，購物慾望不斷增加，可是，自己的收入卻有限，最終，每個月到手的錢都花個精光，開始在信用卡透支，分期付款。

我們可以看到，之所以會月光，甚至欠債，其實，是因為對自己的經濟情況沒有很好的規劃，以至於隨意的花錢。

（二）

聽多了身邊很多朋友跟我聊到自己每月的經濟情況，聽多了各種月光族的消費情況，聽多了對自己自控能力不強的人的消費能力，我自己做了一下總結，獻給剛步入職場的年輕人的幾點理財的建議。

1、學會讓錢包變得豐滿，儲存積蓄

先來算一筆賬，假設你是學生族，每個月父母給你的生活費是1500元，那麼，每個月存下生活費的10%，一年的時間下來，你可以存下1800元。在沒有做任何投資的情況下，四年的大學生活結束的時候，你手裡的存餘是7200元，再加上自己平時做兼職的錢，以及過年的壓歲錢之類的額外收入，等到畢業的時候，自己的存餘至少也有1萬元。

當畢業的時候，你手裡還有存餘，而不是一個兩手空空，沒有任何經濟基礎的人。倘若自己想要離開家鄉，來到一線城市發展，那麼，這手裡的存餘，可以讓你支付前幾個月的房租及生活費，不至於向父母伸手要錢，被父母掌控在手裡。也不至於在找工作的過程中擔心自己的生存問題，而感到壓力山大。

那麼，假設你是剛踏入職場的年輕人，以在一線城市的工資水平來計算，踏入社會的第一年，薪資一般在4000元--5500元之間，我們以平均水平5000元來計算，每個月還是按照10%的比例進行儲蓄，那麼每個月能夠存下500元，一年的時間，至少能存下6000元，加上公司的年終獎之類的，至少也能夠存下7000元。

所以，不要小看自己每個月存下來的微不足道的錢，當累積到了一定的時間，這些小數額的錢，會變成一筆大的金額。

前面的一篇文章中，我也提到了，在理財之前，要先進行儲蓄。而這每個月存下的錢，積累到了一定程度，便可以進行投資，讓錢為你工作，錢生錢。

2、守住你的金錢，讓財富增值。

據央行的報道，2016年通貨膨脹率在6%-8%之間。

通貨膨脹代表著什麼呢？代表著市場的供不應求，物價上漲，紙幣貶值。舉個簡單的例子，假設市場中有1萬個蘋果，央行發行的貨幣總量為1萬元，那麼，每個蘋果的單價便是1元；倘若政府財政虧空（支出大於收入），央行再印刷1萬元鈔票，那麼這個時候，每個蘋果的價格便是2元，物價便上漲了。

雖然自己手裡拿到的工資還是那麼多錢，但是，面對著物價的不斷上漲，其實我們的生存壓力在不斷地增大的。所以，我們應該不斷地學會去理財，讓自己手上的財富不斷增值，跑贏6%--8%的通貨膨脹率，才能使我們的錢不會不斷貶值。

然而，每一項投資都是有風險的，投資需謹慎，需要在保證自己資金安全的情況下，再進行合理的投資，切勿冒著失敗的風險，讓自己的錢財不斷的虧損。

在自己的財富積累階段，我主要採用的是貨幣基金的投資方式。例如我們常聽見的餘額寶、騰訊理財通、朝朝盈等等這些，這些的年化率在3%左右(朝朝盈最近高達4%+)，雖然暫時還沒辦法跑贏通貨膨脹率，但起碼比把錢放在口袋或銀行增值。

3、提升收入水平，提高經濟實力。

剛步入職場的前5年的時間，大部分人的經濟來源主要來自於工作的收入。所以，在這個時期，應該將自己的精力用於提升自我的工作技能，不斷地讓自己能夠在職場中發揮自身的價值，能夠塑造屬於自己的獨特性，而不是每天在工作中懶懶散散，沒有任何目標的過著每一天，等到到點下班，到日期領工資。

在職場中，我不太建議的一種方式，是頻繁的跳槽。

每一份工作都會有自己不滿意的地方，都會面對很多的不順利，都會經歷打雜的一個階段。面對這些東西，不要急著去放棄，有時候，自己熬一熬，在困難中前進，你會有不一樣的收穫，自身的能力也能夠獲得一定程度的提升。

步入一家公司之前，先想想自己想要在這家公司獲得什麼，達到怎樣的目標，清晰自己的目的之後，再不斷地去努力，不斷提升自己，為自己的下一次跳槽做積累，將現有的工作作為一個更好的跳板，不斷地往上跳，而不是一直在同樣的位置上奔跑著。

在一家公司裡面工作，一般在半年左右的時間裡，才會深入的瞭解到公司內部更多的東西，當加深了之後，你所看到，所接觸到，所思考到的東西便會更不一樣，你的思維，你的眼界也會不一樣的。

所以，在工作中，切勿盲目跳槽，先學會提升自己，讓自己變得有價值，再往上跳槽，往更高級別走，爭取拿到更高的薪資。