關於XX公司申請短期貸款的調查報告
關於江西XX驅動橋有限公司申請短期流動資金貸款3000萬元的調查報告
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一、借款人概況
1.基本情況
XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路,成立於1957年5月,1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠,經過二十多年的發展,為我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼併,成立江西XX驅動橋有限公司,BB集團佔70%股份,原廠管理人員佔30%股份。
新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據,受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後,註冊資金1000萬元,全部以現金出資,其中:寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元(實際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司(籌)的投資款。),佔註冊資本的70%;
付樟青應出資100萬元(實際出資18萬元),佔註冊資本的10%;
張鳳儀應出資55萬元(實際出資10萬元),佔註冊資本的5.5%;
席臘如應出資40萬元(實際出資6萬元),佔註冊資本的4%;
劉劍敏應出資15萬元(實際出資5萬元),佔註冊資本的1.5%;
嚴告牙應出資90萬元(實際出資48萬元),佔註冊資本的9%;
資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;
其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米,生產建築面積2.7萬平方米。
2.企業生產情況
江西XX驅動橋有限公司,為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“賓士”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域,產品效能價格比合理,現已擁有7大系列90多個變形產品,年產各類工程機械驅動橋7000臺套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅動橋,產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其佔全國銷售市場的25%左右;
一塊是壓路機驅動橋,產品型號為PS50系列、PS75系列,該產品佔全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質
公司領導班子共7人,其中總經理1人,副總經理3人,經理助理1人,工會主席1人,監事會人員1人,BB集團外派管理人員1人,擁有高階職稱4人,班子政治堅定,團結一致,有高度的事業心和責任感,強烈的改革和開拓進取精神,具有較高的組織能力和領導決策水平,總經理付樟清,為原XX驅動橋廠廠長(高階工程師),從事驅動橋生產近20年,專業水平較強。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個人魅力。
二、借款人生產經營及經濟效益情況:
隨著國家加大基礎建設力度以來,2001年到至今,公司不斷進行技改,加大生產力度,其產品還是出現供不應求現象,2000年銷售收入為3900萬元,2001年銷售收入為4700萬元,2002年銷售收入為7200萬元,2003年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5 %,53.19%,39.89%。2000年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元,2001年公司淨利潤為2.5萬元,2002年公司淨利潤為25萬元,2003年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢,主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。
企業生產一般為訂量生產,每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由於產品供不應求,故反應在銷售季節性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家,中間不經過銷售商,業務週期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等;
與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢;
隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施,用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務指標
單位:萬元
欄目 | 2000年底 | 2001年底 | 2002年底 | 2003年 |
資產總額 | 6412 | 5762 | 5768 | 6514 |
負債總額 | 4479 | 3955 | 4122 | 4399 |
其中:短期借款 | 1825 | 1820 | 1800 | 2950 |
長期借款 | 0 | 0 | 0 | 0 |
資產負債率 | 69.85% | 68.64% | 71.46% | 64.75% |
流動比率 | 142% | 157.83% | 148.25% | 90.06% |
速動比率 | 85.65% | 101.87% | 106.88% | 74.85% |
銷售收入 | 3916 | 4717 | 7250 | 8753 |
利潤總額 | 3 | 3 | 37 | 312 |
淨利潤 | 2 | 3 | 25 | 242 |
據上表分析:
(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經營管理正常,只是資產負債率略為偏高,但銷售收入增長較快,2003年實現淨利潤242萬元。
(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強。
總體看來,該公司經營管理正常,隨著內部管理的不斷加強,企業盈利能力進一步提高,抗風險能力不斷增強。
2.發展情況
2004年,公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套,預計實現銷售收入15000萬元,實現利稅1000萬元,其中實現稅金600萬元,稅後利潤400萬元。
四、公司與我行關係:
該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務,基本賬戶在工商銀行,其它金融機構均未介入,其中工銀行借款為2400 萬元,資信良好,從未出現過逾期現象,工商銀行對其信用評級為AA級。
我行與該公司長期發生過貼現業務,雙方雙合作較愉快,2003年,由於政府加大招商引資力度,對於該公司兼併情況,我行密切關注,在其成功被寧波BB集團兼併後,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支援下,我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷,我行良好的服務,令公司願意與我行發生信貸關係,併成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發放成功,不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均餘額將達200萬元以上,同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元,產生直接經濟效益達 萬元。另外,由於公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發權,每年代發工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一,將進一步擴大我行在當地的影響力,同時公司有良好的發展前景,這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構,分散我行信貸風險,提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %,不良比率為7.81%,為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保,寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一,為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強,世界汽配行業500強,XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產十餘億元,公司法人代表為周辭美,公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司,主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證,1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000(美國)和VDA6.1(德國)認證,2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定,2003年4月通過TS/16949認證,其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准,將於2004年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為AAA級,
七、結論
同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元,期限1年,利率5.31%,由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。
調查人:banklxd
二00五年二月十日
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