銀行風險控制心得體會3篇 銀行風控經驗分享
本文將以“銀行風險控制心得體會”為主題,探討銀行在面對多元化的風險時,如何有效降低風險和保護投資者利益的經驗與教訓。通過分析銀行風險管理的方法和措施,希望能夠為讀者提供有益的參考和啟示,以應對不斷變化的金融市場環境。
第1篇
目前,中國經濟發展勢頭良好,正處於轉型之中,變化很快,人們的生活方式也在不斷地變化。由於我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁,導致我國城市商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距,在認識上也存在很大偏差。因此,為有效評估和管理操作風險,銀行需要建立專門的特殊框架和程式來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較於成熟的市場經濟國家的大的商業銀行,我國商業銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落後,為有效改進信用風險管理,可從以下幾個方面入手,逐步建立起科學的信用風險管理模式。
(1)利用國際先進技術和經驗儘快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價,不僅可以提高資產業務的工作效率,而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格,這樣不僅可以減低信用風險,而且可以提高銀行利潤,通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制,嚴格貸款等資產業務的流程控制,明確責任和收益的關係。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險,建立科學的業績評價體系。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規範,所有存在重大操作風險的單位員工都清晰瞭解本行的操作風險管理政策,對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(1)管理與操作的分離,即管理人員、特別是高階管理人員不能從事具體業務的操作,要辦業務必須經過必需的業務流程;
(2)銀行與客戶分離,銀行為方便客戶,可以在防範風險的前提下,儘量簡化手續,但客戶經理不能代客戶辦理業務;
(3)程式設計與業務操作分離。即程式設計人員不能從事業務操作。
吸收優秀的`專業人才,成立銀行內部風險評級專業團隊,建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準,來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整,通過定期培訓,促使其知識體系及時獲得更新,從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架,保證內部評級工作的順利進行。
商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業,在業務經營過程中,追求利潤化的衝動不斷增強。由於受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響,勢必會存在很大的經營風險。因此,儘快培育統一的風險管理理念是商業銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業務過程的風險點,衡量業務的風險度,在克服風險的同時,從風險管理中創造收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策,從業務風險產生的源頭進行有效控制。
第2篇
在銀行業務高速發展的背景下,日益激烈的行業競爭、客戶對於銀行網點的不滿和期望,以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識,提高綜合競爭力,認真學習現代銀行的風險管理經驗,從穩健經營出發,從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步,通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力,逐步拓展新業務提高經濟效益。
根據隊伍的現狀,確定內部風險的防控重點和方向,確定培訓物件和內容,制定和落實好培訓計劃,積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構,全面提高員工整體素質,使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。限度降低風險,主要採取了以下幾方面措施:
內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升,把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度,提高網點的營銷服務能力和核心競爭力,乃至撬動全行內部安全意識,實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確,為降低內部防控風險提供科學依據。
堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的'思路,合理調整內部安全意識,提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件,加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設,各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核,對執行不力的要嚴肅追究責任,以確保內部風險控制的質量和效果,通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務,增加產品銷售,但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育,甚至以犧牲風險來增加服務的便利性,則有可能導致轉型的失敗。因此,加強員工思想道德教育和風險意識,狠抓制度落實和按章操作,建立先進的風險控制文化和合規文化,督促網點整改,鞏固風險安全檢查效果。
通過專業的合規風險教育去進行企業改革,用統一的標準,規範網點的營銷模式,實現服務標準化和客戶體驗的一致性,以提高產品銷售能力,提升客戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型,實現企業經濟效益的穩步提高。
第3篇
通過對副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習,對於最近發生的風險事項和案件,暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。
通過學習,我認識到,我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,不可掉以輕心,需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力,摒棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識,時刻保持警惕,有效遏制各類風險案件的`發生。對於以上存在問題,經過學習與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動,首要解決的就是一個人的意識問題,應該使大家認識到,制度並不是用來看的,而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工應該是有很強的震憾,模範地遵守內控制度,不僅僅是對自身的愛護,也是對他人的負責。在這個方面,應該將本項工作深入持久的開展下去,做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。
要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作,對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應嚴肅處理至開除。
道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。我們要通過工作機制的轉變,來防範道德風險轉化為實際風險。比如,在工作機制方面,可以以制度化的形式進行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監察工作,以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
加強制度建設,重視員工道德風險防範,嚴格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程;並做到密切關注員工思想動態,將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。
特別是加強規章制度的學習,熟悉和掌握規章制度的要求,提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責,將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識,要求自己愛崗敬業,認真嚴肅對待自己的職業,忠於自己的事業,勤奮工作,深思慎行,將責任心融化於血液,體現於行動,伴隨於身邊。
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