公積金貸款的好處
公積金貸款的還款比較自由,交滿半年後可以隨時提前還清。但很少有人會思考提前還清公積金貸款是不是划算的,下面我們來詳細介紹一下。
一、公積金貸款的好處
1.公積金貸款同比於商業貸款來說利率很低。我在這幫您算了筆帳:以一套40萬的房屋為例,按70%的貸款額度計算可以貸款28萬。若商業貸款年限為25年,則月均還款1620.58元,25年付款總額486174元,支付利息總額高達206174元。而同樣是年限25年的公積金貸款,月均還款1364.49元,25年總還款409345元,支付利息總額129345元,比起商業貸款而言, 25年共節省利息支出近76829元。
2.住房公積金相當於一筆額外存款。住房公積金是企業和員工共同繳納的,企業會根據員工繳納的住房公積金比率補貼同等數額的款項。在貸款買房以及與房屋相關的使用中,完全歸員工個人所有,相當於一筆放在銀行的存款。以北京為例,假如您的月薪是6000元,按5%繳納即300元/月,單位也會相應的為您繳納300元,也就相當於多了600元的存款,這是相當划算的。
二、提前還清公積金貸款是否划算
1.公積金貸款不容易成功申請,目前很多銀行的公積金貸款要排隊半年以上,在您還清了公積金貸款後,如果想再購置其他住房,就很難再次成功貸到款。
2.如果您把手頭的閒錢用來還公積金貸款,當您遇到其他突發事件急需用錢,比如孩子上學、父母生病、買車等智慧申請商業貸款,利率會大幅度提高,支付的利息更多。
3. 如果您拿閒錢買短期理財產品或者找到好的專案進行投資,收益會超過還公貸的利息,並且還可能有額外的收入。
4. 考慮到通貨膨脹的因素,現在的錢永遠比未來的錢更值錢。我國的通貨膨脹率一直處於銀行利率之上,那就意味著,您的還款金額是一直在貶值的,那對於貸款的您來說是很划算的。
5.最重要的一點是,公積金按揭貸款是按等額本息的方式還款,這種還款方式每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這一點在辦貸款時銀行是不會提示您的。
綜合咱們前面的分析,可見貸到公積金貸款基本就等於撿了便宜。由於千百年來國人一直沒有貸款的意識,覺得貸款對自己造成了沉重的負擔。但經過理性分析,會發現如果您不是手頭資金特別充足,那提前還清貸款就等於主動放棄了低息貸款的優惠,因此提醒您,對於貸款的個人來說,提前還款是不划算的。
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