月光族該如何理財
“理財?我根本就不懂。本來賺錢就不多,勉強夠花,哪裏存得了錢啊!”這是“80後”韓小姐接受採訪時説的第一句話。在她看來,理財是一門高深的學問,而自己月收入3500元左右,每月花銷都不夠,哪還談得上理財。
今年27歲的韓小姐是典型的“80後”,在北京一家事業單位工作已經5年,可迄今為止她存摺上的金額仍為“零”。月薪3500元仍“月光”,錢花到哪去了?
對此,陽光人壽資深理財師夏陽詳細詢問了韓小姐的日常開支後瞭解到:韓小姐的父母於2007年為她按揭購得一套小户型住房。她每月要付1000元房貸,日常交通費、電話費等大概500元,吃飯、唱歌、買衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的約1000元錢怎麼花得一乾二淨?
據瞭解,像韓小姐這樣花錢沒有計劃的“80後”並不鮮見,賺錢不多沒法理財也是“月光族”的共同想法。理財師則主張“賺錢不多同樣可以理財”。夏陽分析,韓小姐成為“月光族”的首要原因是沒有堅持儲蓄。如果能給自己制定一個儲蓄目標,量化每月的儲蓄金額,多少還會存下一部分錢。“但管不住自己的時候存的錢還是可以隨時取出來花掉啊!”韓小姐説。
針對韓小姐提出的問題,夏陽解釋,目前各大銀行的儲蓄業務有活期、定期兩大類。但不管是活期還是定期,只要客户需要都可以隨時支取本金。這樣的規定雖然保證了客户資金的流動性,可是對於想存錢但又沒有剋制力的客户來説,這種隨意支取卻恰恰讓他們的存錢計劃無法堅持。
怎樣才能管住自己,達到存錢的目的呢?夏陽建議購買有儲蓄功能的保險產品,原因在於購買保險只能按照保險協議的約定在滿期後獲得保險金額。如果客户要提前支取,只能獲得賬户的現金價值,而這個現金價值與客户每月繳納的費用差距甚遠。為了不使自己的資金受損失,客户往往會放棄支取,以達到強制存錢的目的。
在保險顧問看來,強制儲蓄是保險的一大特點,但在現實生活中卻往往被人們所誤解或不被認知。夏陽建議“月光族”購買像陽光人壽電銷渠道的“真心十益”兩全保險作為改變“月光”生活的開始。
該產品滿期後按照115%返還所繳保費,有效存錢;
將儲蓄與保障結合,在理財過程中還能享受高額意外險保障;
月繳保費,最低每月交款225元,在約定的情況下自動進行工資扣款,保證有限資金的強制儲存;
還可保單貸款,靈活運用資金,解決暫時的資金急需之困。
理財實例:購買“真心十益”兩全保險,按保險金額30萬元計算,韓小姐每月需要交納保費675元。該產品還有意外險的保障功能,韓小姐能享受到銀行存款不可能提供的保險服務,如依據普通意外、水陸公交、自駕車、飛機等意外種類的不同,還可分別獲得60萬、90萬、120萬、180萬元的保險給付。即使因非意外身故,也可獲得相當於所繳保費115%的給付。
此產品繳費期限為10年,享受20年的保障。20年期滿後將所交納的保費按照115%的金額取出,可達到輕鬆理財的目標。
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