信用社信貸工作計劃
工作計劃1.86W
針對今年信貸工作中存在的問題,我社將繼續圍繞改革工作重點,從信貸管理入手,規範信貸操作行為,進一步加大信貸支農力度,大力清收盤活不良貸款,實現信貸資產良性循環。
(一)制訂切實可行的工作計劃,有步驟開展信貸工作
為確保來年全市信貸工作順利開展,信貸管理部將認真按照市聯社要求,認真測算各社指標,及早制定的各項目標任務,每月制定工作計劃,突出各階段工作重點,確保工作實施到位。建立信貸員月例會制度,使基層信貸人員知道要做些什麼,如何去做,科室人員知道要查哪些,如何去查,使得整個信貸工作上下環環相連,忙而不亂,有條不紊。通過例會的集中交流、學習、討論,尋找差距,分析原因,不斷提高信貸管理工作整體水平,提高辦事效率,使信貸管理工作始終有計劃、有步驟循序漸進地開展下去。在實施過程中,重點做好以下幾點:
“六個”嚴格定規範。即:嚴格貸款程序,杜絕逆向操作;嚴格貸款條件,把好貸户准入關;嚴格貸前調查,摸清貸户底數;嚴格貸款責任,實行終身負責;嚴格貸款審批,確保科學決策;嚴格貸款手續,把好資金“閘門”。
五個”堅持清思路。即:堅持正確投向,合理發放貸款;堅持立足社區,支持縣域經濟;堅持小額分散,擴大農户貸款面,弱化風險、站穩農村市場;堅持放開質押、提倡抵押、控制保證,優化貸款結構;堅持效益第一,加大營銷力度。
“八個”加強促效益。即:加強貸後管理,防範資金風險;加強檔案管理,為業務發展服務;加強貸款考核,提高管理效果;加強隊伍建設,提高整體素質;加強制度建設,規範管理行為;加強社政協調,優化管理環境;加強手段創新,提高管理效率;加強稽核監督,保障管理規範。
(二)加大為農服務力度,搶佔貸款市場佔有份額
一是繼續加大對“三農”貸款的投放力度。強化為農服務意識,積極推廣農户聯保貸款、小額信用貸款、助學貸款,逐步嘗試開辦商品房按揭貸款,切實解決農民貸款難,緊緊紮根農村,努力擴大小額信貸零售業務的市場份額。
二是緊抓沿江開發的契機,重點支持個私經濟發展。對產品適銷對路、經濟效益好、保全措施到位的私營企業,特別是一些新入工業園區的個私企業,只要其產權明晰,手續齊全,我們將集中信貸資金,為其提供各類信貸服務,促使其上規模、上檔次,將企業做大做強。
三是加大對優良客户的授權授信額度。在20XX年的基礎上,根據企業的行業、性質及產品的市場前景、技改投入等實際情況,對20XX年度企業授信額度和信用社權限進行合理的調整,確保企業正常經營。同時,對符合授信條件的在農業貸款科目管理的個私企業,也給予一定貸款授信額度,視同授信企業管理,減少審批環節,提高辦事效率。
(三)創建社會誠信環境,大力清收不良貸款
一是積極開展信用村(鎮)創建活動。把信用村(鎮)創建工作緊緊與創建金融安全區和誠信社會環境結合在一起,通過創建活動的不斷深入,逐步提高社會信用觀念,感受誠信帶來的好處,減少逃債、賴債行為,化解信用社不良貸款。
二是解放思想,積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路,針對不同借款人或企業形成的不良貸款,分析其形成原因,尋找有效資產或還款來源,緊追不放,採取一切合法手段,最大限度減少貸款損失。
三是加大貸款三查力度。明確清收責任,嚴禁向高風險企業和個人投放貸款,同時改變以往那種重放輕收的思想觀念,加大貸後檢查力度,及時發現貸款風險擴大趨勢,杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生,聯社將加大對責任人員的處罰、賠償力度,確保新放貸款的安全。
四是嚴格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鈎,通過清收盤活不良貸款的絕對額來兑現收入,改變以往那種按任務完成比例兑現收入的方法,從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻。
(四)進一步加強信貸管理內控制度建設
一是進一步擴大農户經濟檔案的建立面。在確保存量貸款户的經濟檔案建立完善的基礎上,有計劃、有步驟對轄區內有貸款需求和可能有貸款需求的農户進行測評,收集農户信息,掌握農户經濟需求真實情況,做認真細緻的貸前調查,及時投放貸款並建立一整套經濟檔案。
二是對照銀監部門的具體要求,制定和完善信貸管理制度,做到有章可循、違章必究。同時,逐步改變信貸部的工作模式,加大信貸檢查、管理力度,把信貸檢查、輔導貫穿到日常工作中去,並組織1到2次信貸大檢查,對全市信貸工作全面檢查,上門核對,發現問題及時查處,把問題消滅在萌芽狀態。
三是加強對重點企業及項目貸款的監控。信用社應明確專人管理,監督企業資金使用,定期進行調查分析,發現問題及時彙報。聯社將組織信貸人員對重點企業進行全面調查,掌握企業運行質態,分析信貸資產風險度,為信貸決策提供依據;嚴格控制向集體企業及產權不明晰企業投放貸款,對風險較高的存量貸款,要逐步退出,保證信貸資金安全。
(五)結合貸款五級分類,強化信貸業務培訓
一是每季度進行一次全面的貸款五級分類。以客户經理為首,帶領區域內信貸人員對貸款客户共同調查、分析,使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。
二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓,不斷強化合規經營和盡職意識,分析典型案例,教育信貸人員要不斷用知識來充實自己,學習兄弟社先進管理,找出存在的差距,糾正不足。
三是強化教育培訓。聘請法律、會計、審計等專業人員定期對全市信貸人員進行專業培訓,提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。
總之,二OO八年的信貸工作,我們將緊緊圍繞信貸支農的工作目標,加強信貸管理制度建設,突出對不良貸款的監控,有效化解信貸資產風險,促使全市信貸工作邁上新台階。
(一)制訂切實可行的工作計劃,有步驟開展信貸工作
為確保來年全市信貸工作順利開展,信貸管理部將認真按照市聯社要求,認真測算各社指標,及早制定的各項目標任務,每月制定工作計劃,突出各階段工作重點,確保工作實施到位。建立信貸員月例會制度,使基層信貸人員知道要做些什麼,如何去做,科室人員知道要查哪些,如何去查,使得整個信貸工作上下環環相連,忙而不亂,有條不紊。通過例會的集中交流、學習、討論,尋找差距,分析原因,不斷提高信貸管理工作整體水平,提高辦事效率,使信貸管理工作始終有計劃、有步驟循序漸進地開展下去。在實施過程中,重點做好以下幾點:
“六個”嚴格定規範。即:嚴格貸款程序,杜絕逆向操作;嚴格貸款條件,把好貸户准入關;嚴格貸前調查,摸清貸户底數;嚴格貸款責任,實行終身負責;嚴格貸款審批,確保科學決策;嚴格貸款手續,把好資金“閘門”。
五個”堅持清思路。即:堅持正確投向,合理發放貸款;堅持立足社區,支持縣域經濟;堅持小額分散,擴大農户貸款面,弱化風險、站穩農村市場;堅持放開質押、提倡抵押、控制保證,優化貸款結構;堅持效益第一,加大營銷力度。
“八個”加強促效益。即:加強貸後管理,防範資金風險;加強檔案管理,為業務發展服務;加強貸款考核,提高管理效果;加強隊伍建設,提高整體素質;加強制度建設,規範管理行為;加強社政協調,優化管理環境;加強手段創新,提高管理效率;加強稽核監督,保障管理規範。
(二)加大為農服務力度,搶佔貸款市場佔有份額
一是繼續加大對“三農”貸款的投放力度。強化為農服務意識,積極推廣農户聯保貸款、小額信用貸款、助學貸款,逐步嘗試開辦商品房按揭貸款,切實解決農民貸款難,緊緊紮根農村,努力擴大小額信貸零售業務的市場份額。
二是緊抓沿江開發的契機,重點支持個私經濟發展。對產品適銷對路、經濟效益好、保全措施到位的私營企業,特別是一些新入工業園區的個私企業,只要其產權明晰,手續齊全,我們將集中信貸資金,為其提供各類信貸服務,促使其上規模、上檔次,將企業做大做強。
三是加大對優良客户的授權授信額度。在20XX年的基礎上,根據企業的行業、性質及產品的市場前景、技改投入等實際情況,對20XX年度企業授信額度和信用社權限進行合理的調整,確保企業正常經營。同時,對符合授信條件的在農業貸款科目管理的個私企業,也給予一定貸款授信額度,視同授信企業管理,減少審批環節,提高辦事效率。
(三)創建社會誠信環境,大力清收不良貸款
一是積極開展信用村(鎮)創建活動。把信用村(鎮)創建工作緊緊與創建金融安全區和誠信社會環境結合在一起,通過創建活動的不斷深入,逐步提高社會信用觀念,感受誠信帶來的好處,減少逃債、賴債行為,化解信用社不良貸款。
二是解放思想,積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路,針對不同借款人或企業形成的不良貸款,分析其形成原因,尋找有效資產或還款來源,緊追不放,採取一切合法手段,最大限度減少貸款損失。
三是加大貸款三查力度。明確清收責任,嚴禁向高風險企業和個人投放貸款,同時改變以往那種重放輕收的思想觀念,加大貸後檢查力度,及時發現貸款風險擴大趨勢,杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生,聯社將加大對責任人員的處罰、賠償力度,確保新放貸款的安全。
四是嚴格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鈎,通過清收盤活不良貸款的絕對額來兑現收入,改變以往那種按任務完成比例兑現收入的方法,從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻。
(四)進一步加強信貸管理內控制度建設
一是進一步擴大農户經濟檔案的建立面。在確保存量貸款户的經濟檔案建立完善的基礎上,有計劃、有步驟對轄區內有貸款需求和可能有貸款需求的農户進行測評,收集農户信息,掌握農户經濟需求真實情況,做認真細緻的貸前調查,及時投放貸款並建立一整套經濟檔案。
二是對照銀監部門的具體要求,制定和完善信貸管理制度,做到有章可循、違章必究。同時,逐步改變信貸部的工作模式,加大信貸檢查、管理力度,把信貸檢查、輔導貫穿到日常工作中去,並組織1到2次信貸大檢查,對全市信貸工作全面檢查,上門核對,發現問題及時查處,把問題消滅在萌芽狀態。
三是加強對重點企業及項目貸款的監控。信用社應明確專人管理,監督企業資金使用,定期進行調查分析,發現問題及時彙報。聯社將組織信貸人員對重點企業進行全面調查,掌握企業運行質態,分析信貸資產風險度,為信貸決策提供依據;嚴格控制向集體企業及產權不明晰企業投放貸款,對風險較高的存量貸款,要逐步退出,保證信貸資金安全。
(五)結合貸款五級分類,強化信貸業務培訓
一是每季度進行一次全面的貸款五級分類。以客户經理為首,帶領區域內信貸人員對貸款客户共同調查、分析,使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。
二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓,不斷強化合規經營和盡職意識,分析典型案例,教育信貸人員要不斷用知識來充實自己,學習兄弟社先進管理,找出存在的差距,糾正不足。
三是強化教育培訓。聘請法律、會計、審計等專業人員定期對全市信貸人員進行專業培訓,提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。
總之,二OO八年的信貸工作,我們將緊緊圍繞信貸支農的工作目標,加強信貸管理制度建設,突出對不良貸款的監控,有效化解信貸資產風險,促使全市信貸工作邁上新台階。
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